Agente XcopeProcessos de crédito habitação
Cada processo com os valores extraídos dos documentos e o que foge à política de risco assinalado.
A IA a trabalharna banca.
Documentos de crédito lidos e conferidos antes de chegarem ao analista, e alertas e atrasos tratados por ordem de risco.
O desafio
O analista de crédito começa o dia a copiar valores de recibos.
O pedido entra pelo balcão ou pela banca online, os documentos chegam em PDF e a análise depende do core bancário, do mapa da Central de Responsabilidades de Crédito e da avaliação do imóvel. Os alertas de AML vivem noutra aplicação e as prestações em atraso noutra ainda, e cada equipa confere à mão aquilo de que precisa.
- 01
Documentação conferida à mão
Recibos, declaração de IRS, extratos e o mapa da CRC chegam em PDF. Alguém copia os valores para a originação de crédito e só depois a análise começa.
- 02
Alertas de AML pela ordem de chegada
A maioria dos alertas acaba arquivada como falso positivo e todos esperam na mesma fila. Os que importam são analisados quando lhes chega a vez.
- 03
Incumprimento seguido em folhas de cálculo
As prestações em atraso aparecem no core e os prazos do PARI e do PERSI controlam‑se à parte. Uma comunicação fora de prazo cria um problema com o cliente e outro com o supervisor.
No dia a dia
Perguntas que passam a ter resposta
Em que fase do crédito habitação se perdem mais dias?
Que clientes têm a documentação KYC por atualizar este trimestre?
Que contratos entraram em incumprimento este mês?
Que reclamações estão perto do prazo de resposta?
Que alertas de AML estão por analisar há mais de uma semana?
A IA no trabalho
Os analistas recebem o processo pronto a decidir.
A IA lê a documentação dos clientes e cruza‑a com o core bancário, a originação de crédito e a monitorização de transações. Prepara cada processo e ordena os alertas por risco, e as decisões ficam com quem as assina.
Alertas de branqueamento
Os alertas da semana ordenados pelo que justifica análise, com as transações que sustentam cada um.
Prestações em atraso
Contratos de particulares por antiguidade do atraso, com os que entram no PERSI assinalados a tempo.
Atualização KYC
Documentos de identificação e comprovativos lidos e conferidos. A ficha do cliente só muda depois de a Conformidade aprovar.
Valores ilustrativos.
Os dados que já tens, a trabalhar
Ligamo‑nos aos sistemas que já tens, sem os substituir, e és tu quem decide que dados cada agente pode ler.
Liga‑se ao que já usas
ERP, CRM, email e documentos ficam onde estão, e ninguém tem de mudar de sistema.
Lê e cruza os dados
Junta o que hoje está espalhado e encontra o que não bate certo.
Propõe, tu aprovas
Cada ação sensível passa por quem tem autoridade para a aprovar.
Age e deixa registo
Executa nos sistemas da equipa e regista a origem de cada decisão.
Um circuito de crédito de cada vez.
Começamos pelo crédito à habitação, onde há mais documentos por processo, com os acessos definidos pela tua equipa de segurança da informação. Alertas de AML e incumprimento entram depois, sobre as mesmas ligações.
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Diagnóstico
Mapeamos a operação e os dados e escolhemos o que chega primeiro à produção.
- Fontes de dados mapeadas
- Oportunidades avaliadas
- Âmbito e plano definidos
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Primeiro sistema em produção
Construímos nas ferramentas que já usas e pomos o sistema a trabalhar com casos reais.
- Originação e core bancário ligados
- Agente de crédito habitação em produção
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Equipa autónoma
A tua equipa assume o sistema e escolhemos juntos o próximo processo.
- Analistas de crédito a usar o agente
- Próximo processo escolhido
Perguntas frequentes
Não encontras a resposta? Pergunta-nos diretamente, numa call de 30 minutos.
Marcar callComo ficam o sigilo bancário e o DORA?
Os dados dos clientes estão sujeitos a sigilo bancário e ficam na tua infraestrutura, com acessos por perfil e registo de cada consulta. Como prestador de serviços de TIC, entramos na gestão de risco de terceiros que o DORA pede ao banco, com a documentação de que a tua equipa precisar para nos avaliar.
Funciona com o nosso core bancário?
Raramente é preciso tocar no core. O habitual é ler de uma réplica da base de dados, receber exportações agendadas e usar a API da originação de crédito quando existe. O que o agente prepara volta à fila do analista, no sistema onde ele já trabalha.
A taxa de esforço é calculada com as nossas regras?
Sim. O agente aplica a política de risco do banco, com os limites de taxa de esforço e os testes de subida de juro que usas, e mostra o cálculo de cada processo. A decisão de conceder fica com o analista e com os níveis de aprovação definidos.
O agente pode arquivar alertas de AML?
Pode propor, e o analista confirma. Cada alerta chega com as transações e os dados do cliente que sustentam a proposta, e a decisão de arquivar ou de comunicar a operação como suspeita fica com a função de conformidade.
Quantos dias leva hoje uma decisão de crédito habitação?
Traz esse número para uma call de 30 minutos e vemos onde se perdem os dias.
Marcar callAinda não é altura de uma call. Prefiro enviar uma pergunta.
Escreve a pergunta que a tua operação não consegue responder hoje. Respondemos por email com o caminho para lá chegar.
Pergunta recebida. Respondemos por email.
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